تلتزم شرف للصرافة ذ.م.م تمامًا بمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب وفقًا للوائح الصادرة عن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. هدفنا الأساسي هو إدارة الأعمال بأقصى درجات الأمان والنزاهة، مع الالتزام بجميع القوانين واللوائح المعمول بها.
لتحقيق ذلك، قمنا بتطبيق ممارسات قوية لمكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CFT) في جميع فروعنا. وباستخدام بنية تحتية متطورة لتكنولوجيا المعلومات وحلول متقدمة لمكافحة غسل الأموال، نضمن الامتثال الكامل بشكل مستمر.
في شرف للصرافة ذ.م.م، نحن ملتزمون بالتقيد بالقوانين واللوائح التي تتماشى مع التوصيات ذات الصلة الصادرة عن مجموعة العمل المالي (FATF) وبيان مبادئ بازل. تهدف هذه التوجيهات إلى منع استخدام النظام المصرفي لأغراض جنائية، كما هو محدد من قبل لجنة بازل.
نحن نقيم باستمرار سياساتنا وإجراءاتنا وضوابطنا لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب من خلال برنامج تدقيق داخلي وخارجي مستمر. يتمحور إطار الامتثال الشامل لدينا حول الأعمدة الأساسية التالية لبرنامج مكافحة غسل الأموال الفعال:
• وضع سياسات وإجراءات داخلية وضوابط مرتبطة بها.
• تعيين مسؤول امتثال مخصص / مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال.
• تنفيذ مبادرات تدريب مستمرة وشاملة.
• إجراء تقييمات مستقلة لضمان الامتثال.
اعرف عميلك (KYC):
تحافظ شرف للصرافة ذ.م.م على عملية تحقق قوية لهوية جميع العملاء، مع الالتزام الصارم بلوائح مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب المحلية والدولية. تم دمج سياسات “اعرف عميلك” على جميع مستويات المنظمة، مما يؤكد على أهمية إجراء العناية الواجبة للعملاء (CDD) والعناية الواجبة المعززة (EDD) عند الضرورة للكشف عن أي إشارات لغسل الأموال أو تمويل الإرهاب.
العناية الواجبة للعملاء (CDD):
تشمل عملية العناية الواجبة لدينا الحصول على تفاصيل ذات صلة بالعميل لضمان أن معاملاتهم تتماشى مع ملفاتهم الشخصية أو أنشطتهم التجارية. نحن نولي الأولوية للتحقق من شرعية مصدر الأموال والغرض من المعاملة.
العناية الواجبة المعززة (EDD):
تشمل العناية الواجبة المعززة تدابير إضافية تتجاوز العناية الواجبة القياسية، مما يتيح لنا جمع المزيد من المعلومات حول العملاء ومصادر أموالهم. من خلال التحقق الصارم من المستندات الأصلية والحقيقية، نؤكد أن المعاملات تتماشى مع قدرات العملاء، مما يضمن أن الأموال مشروعة وخالية من أي ارتباط بالعائدات الإجرامية. يلزم نهجنا القائم على المخاطر تطبيق العناية الواجبة المعززة بشكل إلزامي لجميع الحسابات ذات المخاطر العالية.
الفحص ضد العقوبات:
لضمان الامتثال للعقوبات المفروضة على الأفراد والكيانات، تستخدم شرف للصرافة ذ.م.م نظامًا آليًا لفحص أسماء العملاء مقابل قوائم العقوبات الصادرة عن مصرف الإمارات المركزي، مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة (UNSC)، مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) التابع لوزارة الخزانة الأمريكية، قائمة الاتحاد الأوروبي (EU)، وقائمة الإرهابيين المحلية الصادرة عن المجلس الأعلى للأمن الوطني في الإمارات. يشمل فحصنا الشامل جميع الأطراف المشاركة في المعاملات، مما يضمن التزامنا بالالتزامات المتعلقة بالعقوبات.
مراقبة المعاملات:
تقوم شرف للصرافة ذ.م.م بمراقبة مستمرة للمعاملات لتحديد أي معاملات غير عادية أو مشبوهة استنادًا إلى ملفات العملاء وسلوكهم. يعمل وكلاؤنا في الخط الأمامي كخط الدفاع الأول، ويكونون مؤهلين للإبلاغ عن أي سلوك أو معاملات مشبوهة عبر القنوات الداخلية. بالإضافة إلى ذلك، نقوم بإجراء مراجعات شاملة للمعاملات كجزء من خط الدفاع الثاني، لمزيد من مراقبة معاملات العملاء وسلوكهم.
النهج القائم على المخاطر:
تتبع شرف للصرافة ذ.م.م نهجًا قائمًا على المخاطر (RBA) وفقًا لمبادرات مجموعة العمل المالي (FATF). يتم إجراء العناية الواجبة بناءً على مستويات المخاطر، مع الأخذ في الاعتبار عوامل مثل الموقع، نوع العمل، الملكية، قاعدة العملاء، الوضع التنظيمي، وضوابط مكافحة غسل الأموال. يمكننا من خلال هذا النهج تخصيص الموارد بشكل فعال والتركيز على المجالات ذات المخاطر العالية.
الإبلاغ عن المعاملات غير العادية أو المشبوهة:
يتمتع موظفونا المدربون جيدًا بالقدرة على تحديد والإبلاغ عن أي معاملات غير عادية أو مشبوهة محتملة عبر قنواتنا الداخلية إلى ضابط الامتثال. بعد إجراء تحقيق متعمق، يتخذ ضابط الامتثال الإجراءات المناسبة ويبلغ عن هذه المعاملات إلى وحدة المعلومات المالية (FIU) في مصرف الإمارات المركزي.
تدريب الموظفين:
في شرف للصرافة ذ.م.م، نولي أهمية كبيرة لتمكين موظفينا على جميع المستويات. نولي الأولوية لتدريبات فعالة في مجال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لنشر ثقافة حوكمة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في جميع أنحاء المؤسسة. يتلقى الموظفون الجدد تدريبًا شاملاً على سياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال خلال 30 يومًا من انضمامهم إلى شرف للصرافة، مع تنظيم جلسات تدريبية لاحقة سنويًا لتحديثهم بأحدث التطورات.
حفظ السجلات والسرية:
وفقًا للمتطلبات التنظيمية التي حددها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، تقوم شرف للصرافة ذ.م.م بدقة بالحفاظ على جميع السجلات، بما في ذلك وثائق تعريف العملاء، والبيانات ذات الصلة، وبيانات المعاملات، وغيرها من الوثائق ذات الصلة، لمدة لا تقل عن خمس سنوات. نحرص باستمرار على الحفاظ على أقصى درجات السرية فيما يتعلق بمعلومات العملاء وسجلات المعاملات.
المراجعة المستقلة لقسم الامتثال ومكافحة غسل الأموال:
يخضع قسم الامتثال ومكافحة غسل الأموال في شرف للصرافة ذ.م.م لمراجعات دورية يجريها التدقيق الداخلي، والمراجعون من مصرف الإمارات المركزي، والمراجعون الخارجيون المستقلون. تهدف هذه المراجعات إلى التأكد من أن برنامج الامتثال لدينا محدث ويستوفي جميع المتطلبات التنظيمية بفعالية.
